住宅ローンはどこに相談できる？仙台でおすすめの相談先も紹介します！

住宅を購入するにあたり、必要になるのが住宅ローンです。このとき、同時に考えるのが「相談先」ではないでしょうか。一般的に銀行を利用する方が多いと思いますが、他行の商品は取り扱っていないため、どうしても契約できるローンが限られてしまいます。

そこで今回は、知っておくと役立つ「ローンの相談先」について情報をまとめてみました。FP以外ではどんな相談窓口があるのでしょうか？

仙台でおすすめの相談先も紹介します。

お金の悩みはFPが相談しやすい？

情報量が多く、中立的な立場で相談にのってくれるのがFP（ファイナンシャルプランナー）です。またローンを組むにあたり、家系を見直したい場合にも非常に役立ちます。

ようするに、FPとはお金に関する相談に強い窓口になります。お客さんにあったアドバイスやライフプランを提案してくれるので、無理なく返済できるでしょう。

しかし、FPには向き不向きがあります。一体どんな人に向いているのでしょうか？メリット＆注意点とあわせて紹介します。

こんな人に向いている

お金に関することなら、なんでも相談にのってくれます。そのため、ローンと家計を見直したい方や将来を見据えた相談がしたい方、住宅購入にあたり必要な資金を準備したい方などに向いています。

また住宅ローンだけでなく、教育費や老後の生活設計など資金計画を立てたいときにも最適でしょう。

このように、住宅ローンをはじめお金に関するさまざまなアドバイスがほしい場合に役立ちます。ただ幅広く対応しているため、ローンの相談をするなら「住宅ローンに強いFP」を選ぶことをおすすめします。

メリットと注意点

FPのメリットは、なんといっても専門的な観点でアドバイスがもらえることです。とくに住宅ローンに強いFPは、お客さんに最適なアドバイスやプランを提案してくれるので、ローン選びでの失敗がありません。また家計の状況にあった返済計画を勧めてくれるため、リスク軽減にもつながります。

住宅を購入すると、完済するまでローンを支払い続けなければいけません。返済期間は一人ひとり異なりますが、一般的に最長35年、25歳で購入した場合60歳まで支払うことになります。

このように、長期的なローンは将来を見据えた返済計画が重要です。FPなら専門性が高いので、ほかの相談窓口よりも確実性が高く、安心して相談できるでしょう。

一方で、注意点もあります。それは「有料相談」「住宅ローンに強くないFPがいる」ことです。なかには無料で実施しているところもありますが、ほとんどが商品紹介のキャンペーンをして行われているため、選ぶ際は気をつけましょう。相談料の相場は、1時間1万円ほどになります。

住宅ローンの相談に強いFPを探すなら、日本FP協会の「認定者検索システム」がおすすめです。

気軽に相談しやすい住宅相談窓口

FP以外では、銀行・住宅金融支援機構・不動会社でも住宅ローンの相談が可能です。どの窓口がよいかはお客さんによって異なりますが、ローン商品を多く取り扱っている銀行は無料で相談できるので利用しやすいでしょう。

それぞれの特徴は以下のとおりです。

銀行

銀行には、住宅ローン専用の窓口があります。対面もしくは電話から選択でき、限度額や返済額、金利についての相談も可能です。またお客さんにあったプランも提示してくれますから、はじめてローンを組む方でも安心でしょう。

相談会を開催しているのも利用しやすい点のひとつです。銀行によっては土日にも開催しており、平日は忙しくて参加できない方は助かります。

一方で、他行の商品は取り扱っていないことがほとんどです。なかには自身の銀行の商品しか取り扱っていないところもあるので、比較したい場合はほかの銀行へも相談しに行くことをおすすめします。

住宅金融支援機構

住宅金融支援機構は「フラット35」が提供している相談窓口です。固定金利・保証料がかからないことが大きな特徴になり、土日でも電話なら気軽に相談ができます。またLINE公式アカウントもあるので、商品や金利などの情報が得やすいのもメリットでしょう。

ただし、申込みはフラット35が提携している金融機関でしか行えません。住宅金融支援機構から直接借りるわけではないので、間違えないように注意してください。

不動産会社

不動産会社のなかには、FPやアドバイザーが待機しているところもあります。基本的に無料で対応してくれますが、住宅を売ることが仕事なため、住宅購入を勧められる場合があります。またローンの相談だけでなく家づくりに関する質問もできるので、住宅購入＋ローンを同じ場所で行いたい方にはおすすめです。

ただし、不動産会社と取引のない銀行や住宅ローンの情報は少ないでしょう。

こんな人に向いている

一般的に銀行の住宅相談窓口を利用する方が多いと思いますが、それぞれ向き不向きがあります。そのことを十分理解したうえで、自分にあった窓口を選びましょう。

まず銀行は、気になっているローン商品がある場合や、相談会に参加したい方に適しています。他行の商品は取り扱っていませんが、商品の数は不動産会社や住宅金融支援機構より多いでしょう。

住宅金融支援機構は、フラット35を利用しているもしくは利用を検討している方におすすめです。相談窓口は平日・土日問わず受け付けていますから、忙しい方でも利用しやすいでしょう。

不動産会社は、銀行のローン商品について詳しく知りたい方に適しています。また住宅購入にあたって一連の流れも確認できるので、はじめてマイホームを持つ方やローンを組む方にもおすすめです。

おうちの相談窓口仙台がおすすめ！

どこの相談窓口を選んだらよいか迷ったときは「おうちの相談窓口」がおすすめです。

仙台は「ザ・モール仙台長町店」と「仙台泉中央駅ビルSWING店」の2店舗あり、住宅ローンの相談はもちろんのこと、住宅会社選びや資金計画などのアドバイスも受けられます。無料で相談できるので、はじめての方でも安心して利用できるでしょう。

おうちの相談窓口が選ばれる理由は、以下の3つになります。

選択肢が豊富

戸建てからマンションまで、幅広い住まいの選択が可能です。また新築・中古リノベ－ション、注文住宅・建売住宅など、具体的なイメージが固まっていなくても会話のなかでベストな住まいを紹介してくれるので、住まいの可能性も広げることができます。

ライフスタイルを考慮したサポートは、おうちの相談窓口だからこそできるといっても過言ではありません。

ローンと資金計画の相談

はじめての方でも安心して利用できるように、無料のライフプラン診断を導入しています。ライフプラン診断は、ライフプランシートを使って行われます。年表の流れに沿って答えていくだけでよいので、手間がかからず簡単です。

たとえば、マイホーム購入・働き方・資格取得・車の買替時期（車種）などが挙げられます。ライフプラン診断を行うことで最適な商品が可視化されるので、より自分にあった商品が見つかりやすいでしょう。

住宅ローン以外にも、住宅購入時に見落としやすい諸費用についての相談も可能です。

ベストな住宅会社を紹介

おうちの相談窓口は、100社以上の住宅メーカーと提携しています。またアドバイザーは経験・実績が豊富な方ばかりなので、中立的な観点でお客さんにマッチングする住宅メーカーを紹介してくれるでしょう。

さらに、一度相談した内容でも繰り返し相談が可能です。スケジュール調整や打ち合わせ後のアフターフォローにも対応していますから、安心してお任せできるでしょう。

おすすめの住宅ローン相談先3選

おうちの相談窓口仙台

おうちの相談窓口仙台では、注文住宅、建売住宅、建て替え、リフォームといった住まいに関することを無料で相談することができます。まだ具体的なイメージが固まっていない方には、マンションか戸建てか、新築か中古リノベーションか、注文住宅か建売住宅かなど、さまざまな選択肢を並行して比較検討することが可能です。

提携する住宅会社は大手ハウスメーカーから地域密着型工務店まで170社以上。各社の特徴や地域特性を熟知したアドバイザーが、中立的な視点でそれぞれの顧客にとってベストな会社をマッチングしてくれます。

住宅会社の紹介だけでなく、住宅ローンや資金計画などお金に関する相談も可能。ファイナンシャルプランナーによる無料のライフプラン診断も実施しています。ライフプラン診断では、生活費、教育資金、保険、貯蓄などこれからの人生で必要となる予算の全体バランスについてのアドバイスをしてくれるので、住宅購入に無理なく使える予算が分かります。

相談回数に制限はなく、何度でも利用可能です。紹介した住宅会社とのスケジュール調整や打ち合わせ後のフォローはもちろん、お断り代行も対応してくれます。また物件探しの方には不動産仲介会社を紹介したうえで、物件内覧の同行もサポート。自分たちだけでは決めかねる、第三者のプロの意見が聞きたいという方はぜひ活用してみるとよいでしょう。

紹介会社は平均2～3社

ライフプラン診断による適正予算の把握と、住宅会社を熟知したアドバイザーのサポートにより、予算内で要望を叶えられる会社をピンポイントでマッチングしてくれます。そのため、たくさんの住宅会社を見て回る労力をかけることなく、満足する家づくりを最短距離で実現できるでしょう。

おうちの相談窓口仙台では3か月に1回のペースで、各住宅会社の平均施工単価を確認しています。そのため、常に最新の相場を把握しており、ミスマッチのない住宅会社の紹介が可能です。もちろん理想の1社が決まるまで伴走してサポートしてくれるので、後悔のない住宅会社選びができるでしょう。

相談方法を選べる

おうちの相談窓口仙台では、相談方法を店舗・オンライン・電話・LINEから選ぶことができます。店舗は仙台市内に2か所。いずれもキッズコーナーが設けられているので、小さいお子様連れの方も気軽に訪れることができます。

個別相談だけでなく、さまざまなテーマのイベントやセミナーも開催されています。マイホームの購入前に情報収集や勉強をしたいという方はぜひ参加してみるとよいでしょう。受講料はもちろん無料です。

マネーキャリア

マネーキャリアは、ライフプラン設計や保険、住宅ローン、教育資金、老後資金など、お金に関する全ての悩みを、ファイナンシャルプランナー（FP）に無料で相談できるサービスです。多数のFPが在籍しており、お悩みの内容に合わせて専門性の高いFPを紹介してくれます。

担当者のプロフィールはあらかじめ共有してもらえるので、希望に応じて相談前に担当者を変更することも可能。また、納得いくまで何度でも無料で相談することができ、利用者の約半数は3回以上相談しているというデータもあります。

マネーセミナーも実施しており、資産形成や税金対策、保険の基礎、住宅ローンの組み方や返し方など、幅広い分野について学ぶことができます。できるだけ専門用語を使わず分かりやすく解説してくれるので、初心者の方でも安心です。

オンラインで視聴でき、カメラOFFでの参加もOKなので、気軽に視聴してみましょう。もちろん参加費は無料で、何度でも無料で視聴できます。

在籍するのは厳選されたFPのみ

マネーキャリアでは70社以上の金融コンサルタント会社と提携しており、そこに所属する3,000人以上のFPを独自のスコアロジックで評価し、スコアの高いFPを厳選しています。国家資格であるFP資格取得率は100%。専門性と満足度を兼ね備えたFPのみがマネーキャリアで対応してくれます。

その結果、満足度調査では98.6%という高評価を獲得（2023年2月1日～28日、自社調べ）。累計申込件数は8万件以上の実績を誇っています。マネーキャリアには女性FPも多数在籍しているので、女性の方お一人でも気軽に相談できるでしょう。

オンラインで相談できる

マネーキャリアではZOOMアプリなどを使用し、オンラインで手軽に相談できます。時間や場所を選ばずに相談できるので、お仕事が忙しくまとまった時間が取れない方や、子育てなどで外出が難しい方などでも利用しやすいでしょう。

予約は、ホームページの申し込みフォームに必要事項を入力後、LINEのメッセージで希望日程を送るだけでOKです。すぐに日程調整をしてくれ、予約を確定できます。初回相談は平均して1時間程度かかるので、ゆとりのある時間帯を選んで申し込みをしましょう。

なお、オンラインだけでなく対面での相談にも対応しています。マネーキャリアへのお問い合わせにて、対面希望である旨を伝えましょう。もちろん対面の場合でも料金はかかりません。

FPラボ

住宅FPラボでは、1級ファイナンシャルプランナー（FP）が住宅ローンやお金に関する困りごとを解決してくれます。住宅費で家計を困らせないよう、それぞれの家庭に合わせた精度の高いライフプランニングが魅力です。

住宅ローンの取扱い実績は2,000件以上。住宅ローン営業・審査の経験から、商品の表面的な知識ではなく、実際の審査や融資後のトラブル回避を意識した本格的・実戦的なローン手続きのサポートができるのが強みです。

相談料金

住宅FPラボはほかの一般的な住まいの相談窓口とは異なり、相談は有料となっています。具体的な料金と内容は以下の通りです。

◆お試し相談 2,200円
・ガイダンスとお金の情報提供（新築・購入の場合のみ）
・簡易キャッシュフロー表作成
・相談の方向性の提示

◆ライトプラン 5,500円
・キャッシュフロー表が不要な、相談のみのプラン

◆住宅ローン相談＋ライフプランニング・キャッシュフロー表作成 3万3,000円
・住宅ローンの相談
・家計の弱みの抽出と修正案の提示
・資産形成、保険見直しの提案

◆住宅ローンサポートサービス 3万3,000円
・顧客ごとに異なる具体的な手続の解説と実際の事務サポート
・必要書類の準備・数十項目におよぶ審査前のチェック・金融機関との交渉
・申込・契約に同席し不明点を解消

なお、住宅FPラボに住宅の売却を依頼し、売買契約が成立した場合は、上記4つのプランに含まれるすべてのサービスが無料になります。

住宅ローン相談・ライフプランニングの流れ

初回相談では、どこに問題があり、解決のためにどんな手法があるのか、どのように進めていくのかといった、方向性や段取りを提案してくれます。所要時間は1時間30分～2時間程度です。

2回目以降の相談では、メールで送られる質問シートに生活費・ライフイベント・希望する生活スタイルなどを記載し、それをもとにライフプランを作成してもらいます。同時に住宅ローンの解説や手続きの打ち合わせも進めていきます。

キャッシュフロー表に住宅ローンの借入予定額や毎月の返済額も盛り込み、住宅購入後はもちろん退職後までを見据えた家計の見通しを「見える化」することができます。プランづくりは一方的ではなく、情報共有をしながら納得できる形で進めてくれるので安心です。

プラン数は相談内容に応じて3～4プラン作成してくれます。そして各プランの提案書やキャッシュフロー表などデータ一式がPDFで納品されます。キャッシュフロー表はA4サイズで50ページ以上という満足度の高いボリュームとなっています。

まとめ

住宅ローンの相談窓口や、仙台でおすすめの相談先を紹介しました。一般的に銀行を利用する方が多いと思いますが、FPや住宅金融支援機構、不動産会社など、相談できる場所はさまざまです。なかでもFPは専門的な観点でアドバイスをしてくれるので、ローン選びや家計の見直しにとても適しています。

おうちの相談窓口仙台にも、住宅ローンに強いFPが在中しています。また無料のライフプラン診断も実施していますから、自分にあった商品が選びやすいでしょう。

もちろんほかにも相談できる窓口はあるので、比較しながらベストな相談先を見つけてみてください。